Qué es
En una estafa de suplantación, el delincuente se hace pasar por alguien de confianza (tu banco, la policía, la agencia tributaria, una empresa de mensajería o una marca conocida) para obtener dinero o información.
Cómo funciona
- Recibes una llamada, SMS o correo que parece venir de una organización real; el número que ves puede estar falsificado.
- Te dicen que hay un problema: fraude en tu cuenta, impuestos pendientes, un paquete retenido o un asunto legal.
- La «solución» exige actuar ya: mover dinero, compartir un código, instalar una app o pagar una tasa.
Señales de alerta
- Te piden mover el dinero a una «cuenta segura».
- Te piden códigos de un solo uso o tu PIN.
- Amenazas de detención, multas o cierre de la cuenta.
- Te piden mantener la llamada en secreto o no colgar.
Un caso real
La Comisión Federal de Comercio de EE. UU. (FTC) aprobó en 2024 una norma que le permite ir directamente a los tribunales contra quienes suplantan a organismos públicos y empresas, después de que la suplantación se convirtiera en uno de los fraudes más denunciados.
Cómo protegerte
- Cuelga y vuelve a llamar a un número que busques tú, a ser posible desde otro teléfono.
- Ni tu banco ni la policía te pedirán nunca mover dinero para protegerlo.
- No compartas nunca códigos de un solo uso.
- No instales apps de acceso remoto porque te lo pida quien llama.
Si te ha pasado
- Llama ya a tu banco con el número que aparece en tu tarjeta. La rapidez es lo que más influye para recuperar el dinero.
- Corta todo contacto con el estafador y no envíes más dinero, tampoco «comisiones» para recuperar lo perdido.
- Guarda pruebas: capturas, números, correos y referencias de las operaciones.
- Denúncialo a la policía y al servicio nacional de denuncias de fraude.
Ayuda paso a paso por país: Me han estafado: ¿qué hago?
Qué dicen las normas
La norma de la FTC sobre suplantación (EE. UU.) permite sanciones civiles y devoluciones. En Reino Unido, las estafas APP con suplantación bancaria están cubiertas por el reembolso obligatorio, y las nuevas normas de pago de la UE exigirían reembolsos en algunos casos de suplantación de empleados bancarios.
Fuente: www.ftc.gov
