Qué es
El robo de identidad se produce cuando los delincuentes usan tus datos personales para abrir cuentas, pedir crédito o tomar el control de tus cuentas. El fraude de identidad sintética va más allá: combina datos reales e inventados para crear una «persona» nueva que genera historial crediticio y luego desaparece con el dinero.
Cómo funciona
- Los datos se roban mediante filtraciones, phishing, robo de correo postal o redes sociales.
- Los delincuentes abren cuentas o préstamos, o se hacen con las tuyas (a menudo con un duplicado de SIM para interceptar códigos).
- Las identidades sintéticas construyen historial durante meses antes de vaciar todo el crédito.
- Las cuentas también pueden usarse como cuentas mula para mover dinero de fraudes.
Señales de alerta
- Cartas o correos sobre cuentas que no abriste.
- Tu móvil se queda sin cobertura de repente (posible duplicado de SIM).
- Consultas de crédito inesperadas o contactos de empresas de recobro.
- Desaparecen cartas o extractos bancarios.
Un caso real
Las entidades de crédito suelen registrar las pérdidas por identidades sintéticas como impagos y no como fraude, porque no hay una víctima real que reclame, lo que dificulta medir su verdadera magnitud.
Cómo protegerte
- Bloquea tu historial de crédito si tu país lo permite.
- Usa contraseñas únicas y verificación en dos pasos con app.
- Pide a tu operadora un PIN o protección contra duplicados de SIM y portabilidades.
- Comparte menos información personal en público.
Si te ha pasado
- Contacta con el banco o la entidad donde se cometió el fraude y pide que cierren la cuenta.
- Solicita una alerta de fraude o el bloqueo de tu historial en los burós de crédito.
- Denúncialo: en EE. UU. en IdentityTheft.gov; en otros países, ante la policía.
- Cambia las contraseñas y protege primero tu correo electrónico.
Ayuda paso a paso por país: Me han estafado: ¿qué hago?
Qué dicen las normas
Las normas de conocimiento del cliente (KYC) y contra el blanqueo obligan a las entidades financieras a verificar identidades. El nuevo reglamento europeo contra el blanqueo, aplicable desde julio de 2027, endurece la diligencia debida en toda la UE.
Fuente: www.identitytheft.gov
