Los bancos llevan años usando aprendizaje automático para puntuar operaciones. La novedad es el paso de detectar el fraude con tarjetas robadas a detectar estafas en las que el propio cliente autoriza el pago.
El comportamiento es la señal. Escribir con dudas, tener una llamada activa durante la sesión de banca o hacer el primer pago grande a un exchange de criptomonedas nuevo pueden indicar que alguien está guiando al cliente.
Cada banco ve una pieza. Las cuentas mula reciben el dinero robado y lo mueven en minutos, a menudo entre varias entidades. Detectar el patrón exige compartir información.
El impulso político
Organismos internacionales como el FMI sostienen que la IA puede inclinar la balanza contra el fraude si los bancos comparten datos de forma más eficaz. La privacidad y la competencia siguen siendo obstáculos.
Fuente: Fondo Monetario Internacional — www.imf.org
Deja una respuesta